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秒懂LPR購房影響!10月8日起,房貸利息到底是增

中國人民銀行2019年10月8日起將正式實行新的商業性個人住房貸款利率,其政策重點在于貸款基準利率的調整和對于二套房個人住房貸款利率的調整比例,對于購房者的影響主要有如下幾個方面。

對于10月8號以后首套購房者

10月8號之前個人住房貸款利率執行基準利率的是五年期貸款利率,各省市及貸款銀行根據房地產實際市場情況合理調整實際貸款利率水平,實際貸款利率可高或可低于基準利率,新政調整為最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成,并且不得低于相應期限貸款市場報價利率。

目前根據中國人民銀行公布,2019年8月20日貸款市場5年期以上LPR為4.85%。在公布LPR之前同時公布了,自2019年8月20日起,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心于每月20日9時30分公布貸款市場報價利率,意味著未來個人住房貸款基準利率基準值和調整幅度均由市場決定,同時不能低于市場報價利率。

從目前公布的LPR來看,基準利率下降了,首套房購房者貸款利率可能也會下降,部分購房者可能存在著房貸利率下調的預期,會延遲購房,而部分購房者可能會認為利率風險較大,未來可能會利率大幅上調,會加快入市的節奏,新政對于首套購房者影響也是利好憂患各占一半。

對于10月8號以后二套購房者

10月8號之前,二套個人住房貸款利率不得低于基準利率的1.1倍,10月8號之后,二套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點。這是堅決貫徹落實“房子是用來住的,不是用來炒的”定位和房地產市場長效管理機制。原基準利率為4.9%,現LPR為4.85%。

若首套房貸若不加點,比基準利率低5個基點;而二套房貸加60個基點后為5.45%(4.85%+0.6),約為基準利率上浮11%,即使不再加點也比原來的4.9%的1.1倍起點高0.06%,同時由于未來利率也將隨市場同時變化,其基準利率存在較大不確定性,炒房者風險增加,可以防止房貸成本的過低造成炒房者集中資金進入房地產市場帶來市場風險,有效穩定房地產市場發展。

房貸利率新舊對比

秒懂LPR購房影響!10月8日起,房貸利息到底是增

一套660萬的住宅,貸款30年,等額本息還款方式對比利息差異如下表:

秒懂LPR購房影響!10月8日起,房貸利息到底是增

10月8號之前

對于10月8號之前已發放和已簽訂合同但未發放商業性個人住房貸款的購房者,利率新政的實行從已購角度來說基本沒有影響,但是若現在購房者屬于炒房投資客,新政將會在未來通過影響其下一個購房者對市場的預期和判斷,而導致炒房者短時間內出售或變現難度增加。

總結

對于房地產市場來說,交易價格和交易量是最重要的因素,而對于房價和交易量來說對房價來說,利率是敏感因素之一。央行推出的利率新政對未來房地產市場的影響效果將需要更多的時間來驗證。



 

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