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合計被罰3.66億!銀保監會一口氣開11張罰單,5家銀行遭重罰,理財、貸款仍是違規“重災區”

  又見監管“重拳”出罰單。

  5月21日,銀保監會一下子公布11份行政罰單,涉及5家銀行,處罰金額合計約3.66億元,并對多名相關責任人予以警告并處罰款。

合計被罰3.66億!銀保監會一口氣開11張罰單,5家銀行遭重罰,理財、貸款仍是違規“重災區”

  這次被罰的5家銀行分別是華夏銀行(600015,股吧)、渤海銀行、中國銀行、招商銀行(600036,股吧)、東亞銀行(中國)有限公司(以下簡稱東亞中國),此次每家銀行的受罰金額均超過千萬,最高的有將近1億元,延續了近年來強監管、重處罰的思路。

合計被罰3.66億!銀保監會一口氣開11張罰單,5家銀行遭重罰,理財、貸款仍是違規“重災區”

  從各家銀行被罰的主要違規業務領域看,業務違規的“重災區”依然集中在貸款業務、理財業務、票據業務、同業業務等。不過,記者了解到,此次一些銀行受罰并非因為近期存在違規業務,而是由于三四年前在監管開展現場檢查時發現的問題,監管從現場檢查、調查取證到最終開罰單需要一定的時間,所以罰單現在才落地。

  銀保監會強調,將對各類金融市場亂象保持處罰問責高壓態勢,依法打擊監管套利行為,嚴防資金空轉。督促銀行保險機構加強合規建設,依法審慎經營,服務實體經濟,保護金融消費者合法權益,確保國家各項重大政策貫徹落實。

  華夏銀行被罰9830萬

  從受罰金額看,此次罰金最高的是華夏銀行,共被處以罰款9830萬元;同時,對1名責任人員予以警告并處罰款5萬元,對1名責任人員予以警告處罰。

  根據罰單,華夏銀行受罰的違法違規事實共計27項,包括部分理財產品信息披露不合規并使用理財資金對接本行信貸資產、出具的理財投資清單與事實不符或未全面反映真實風險等多項違法違規行為。除了理財領域存在違規行為外,同業業務亦被“點名”,包括通過同業投資向企業提供融資用于收購銀行股權、同業資金協助他行增加一般性存款,且部分期限超過監管要求等。

  渤海銀行被罰9720萬

  渤海銀行此次被罰9720萬元,并有2名責任人員分別被予以警告并處罰款5萬元。從違規案由看,銀保監會共提出34項違法違規行為,值得注意的是,其中多項違規行為涉及房地產金融領域的高發問題,具體包括如下幾項:

  1、違規向資本金不足的房地產項目發放貸款

  2、違規向四證不全的房地產項目發放貸款

  3、違規通過同業投資或理財募集資金為四證不全的房地產項目提供融資

  4、違規發放土地儲備貸款

  5、向房地產開發企業發放流動資金貸款

  6、房地產開發貸款授信金額超過項目備案總投資

  渤海銀行當天回應稱,銀保監會此次處罰是基于2021年銀保監會對該行開展的“風險管理及內控有效性現場檢查”中發現的問題作出的,該行高度重視銀保監會在檢查中指出的問題,成立了由行領導班子成員牽頭的整改小組,重點圍繞完善公司治理、健全制度體系、優化系統建設、深化風險管理等方面實施全面整改,并對相關責任人員進行了嚴肅問責。經過近兩年的時間,相關問題的整改工作已基本完成。

  中國銀行被罰近8761萬

  中國銀行此次共計被罰8761.355萬元,并有1名責任人員被予以警告處罰。從違規案由看,銀保監會共提出36項違法違規行為,與其它幾家受罰銀行相同,違規行為集中在理財業務、貸款業務、不良資產處置等領域。

  例如,貸款業務中存在違規為私募股權基金收購境內企業發放并購貸款、信貸資金被挪用等;理財業務中存在面向一般客戶銷售的理財產品投資二級市場股票、理財資金違規用于支付土地款或置換股東購地借款、理財非標融資入股商業銀行、理財非標融資用于商業銀行注冊驗資等;在不良資產處置業務中則存在通過平移貸款延緩風險暴露,債券投資業務未分類,表內人民幣債券未計提減值準備,與資產管理公司合作設立有限合伙基金,不潔凈轉讓不良資產等問題。

  招商銀行被罰7170萬

  招商銀行此次共被處罰7170萬元,并有1名責任人員予以警告處罰。值得注意的是,在銀保監會羅列的共計27項違法違規行為中,理財業務領域的違規行為占比較多,例如存在以下問題:

  1、理財資金投資非標準化債權資產認定不準確,實際余額超監管標準

  2、理財資金池化運作

  3、利用理財產品準備金調節收益

  4、并表管理不到位,通過關聯非銀機構的內部交易,違規變相降低理財產品銷售門檻

  5、投資集合資金信托計劃的理財產品未執行合格投資者標準,投資集合資金信托計劃人數超限

  6、面向不合格個人投資者銷售投資高風險資產或權益性資產的理財產品

  7、未按要求向監管機構報告理財投資合作機構,被監管否決后仍未及時停辦業務

  8、理財資金違規提供棚改項目資本金融資,向地方政府提供融資并要求地方政府提供擔保

  9、理財資金認購商業銀行增發的股票

  10、違規為企業發行短期融資券提供搭橋融資,并用理財產品投資本行主承債券以承接表內類信貸資產等。



 

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