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紓困貸,何以紓小微信貸之困?

  去年5月,福建省發起中小微企業紓困貸,許多銀行鑒于小微信貸常見堵點,表示“做不了”。然而,僅過一年,300億元貸款就已全部精準投放,還有不少企業在發布需求當天即獲貸

  紓困貸,何以紓小微信貸之困?

紓困貸,何以紓小微信貸之困?

 ?、?獲得銀行貸款后,福建速騰體育發展有限公司工作人員擊掌慶賀。

紓困貸,何以紓小微信貸之困?

 ?、?中閩運通(福建)供應鏈管理有限公司通過“金服云”平臺授權,并獲得興業銀行500萬元貸款。

紓困貸,何以紓小微信貸之困?

 ?、?銀行工作人員“掌上”了解企業融資需求。王永珍 簡銀蕉 攝

  中小微企業是經濟發展和容納就業的主力軍。受疫情影響,中小微企業資金短缺比以往更為凸顯。

  為幫助它們渡過難關,福建于去年5月設立中小微企業紓困專項資金,由金融機構向中小微企業提供1年期的紓困貸,省級財政在貸款利率基礎上貼息1個百分點。

  去年,福建投放了兩期共200億元紓困貸;上月24日,第三期100億元貸款也已全部投放到位。300億元紓困貸共惠及7400多家企業,其中,約有一半企業在發布融資需求當天就獲得銀行貸款。

  事實上,在這項工作開展之初,許多銀行鑒于小微信貸常見堵點,表示“做不了”。為何現在不僅“做得了”,還做得很成功?

  信息不對稱? 借力大數據

  【背景】

  作為福建金融“一號工程”,福建省金融服務云平臺(簡稱“金服云”平臺)于2021年5月上線試運行,現已匯聚電力、稅務、人社等17個部門4400多項公開政務數據和經企業授權采集的經營數據。通過大數據,平臺可對企業進行信用評分、風控建模,智能匹配融資需求與金融供給。

  在導致中小微企業融資難的眾多原因中,很重要的一點是企業財務制度不健全、負債結構復雜,銀行與企業間信息嚴重不對稱。

  如何解決這種不對稱?“金服云”平臺,就是福建給出的答案。

  福建普惠金融研究院副院長、福建農林大學副教授鄭海榮認為,“金服云”平臺實現了政務數據、涉企數據的統一集中和信息共享,讓金融機構可及時掌握企業真實經營情況,為小微企業授信用信提供依據。如此一來,縮短了貸款調查、審查時間,提高了信貸服務效率,提升了中小微企業金融服務的可得性、便利性和覆蓋面。

  位于晉江的福建康劍食品有限公司,是一家生產糖果、膠基的小微企業,產品主要銷往歐美、東南亞市場。受疫情沖擊,淀粉、可可脂、奶油等原材料價格和產品出口運費大幅上漲,導致成本大幅上升且回款周期變長。今年3月,公司獲得晉江農商銀行700萬元紓困貸。

  公司負責人張小陽說,常聽說貸款難,首次貸款更是難上加難,沒想到這么容易。

  經朋友推薦,他登錄“金服云”平臺進行申請。接到融資需求后,晉江農商銀行借助“金服云”平臺匯聚的企業經營數據,加快風險審查,并開辟綠色通道,極大提高了辦貸效率??祫竞芸飓@貸,年利率僅3.35%。

  大數據賦能,助力紓困貸精準發放,也由此促進了信貸結構持續優化。

  統計數據顯示,紓困貸已投放三期共300億元,幫助7400多家企業緩解了暫時的流動資金困難,這些企業涉及的行業包括制造業、批發零售業、科技研究和技術服務業以及農林牧漁業等。其中,制造業企業共獲貸169.6億元,占比超過50%;批發零售業企業共獲貸62.21億元,占比20.7%。這些貸款有效促進了保市場主體、保居民就業。

  缺乏抵押物? 擔保批量化

  【案例】

  福建閩航電子有限公司是大規模集成電路高密度封裝國家重點工業性試驗基地,其研制和生產的集成電路陶瓷封裝外殼廣泛應用于航天、航空、航海領域及各類民用電子配套產品。但因閩航公司生產規模尚未釋放,抵押資產有限,難以獲得銀行更多貸款。受益于批量擔保業務模式,閩航公司順利得到南平融橋融資擔保公司擔保,并獲批200萬元紓困貸。

  中小微企業融資難,另一個原因是普遍缺乏抵押物或抵押物不足,需擔保機構提供增信支持。然而,福建政府性融資擔保機構成立晚,大部分機構業務運作時間不久,存在專業人員偏少、專業水平偏弱等問題,導致業務門檻較高、效率不高。

  為此,福建在紓困貸投放工作中,大力推廣銀擔“總對總”批量擔保業務模式。



 

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