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信貸逆勢大增,仍需堅持“房住不炒”政策基調

新華社北京5月13日電 題:信貸逆勢大增,仍需堅持“房住不炒”政策基調

新華社記者吳雨

一季度我國信貸逆勢大幅增長,有力地支持了實體經濟,對沖疫情影響。但流動性合理充裕也令一些市場人士擔心,部分資金或將違規進入房地產市場。

日前,中國人民銀行發布報告強調,堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位和“不將房地產作為短期刺激經濟的手段”要求,保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性。

為了應對疫情沖擊,支持復工復產,人民銀行及時出臺了多項政策措施:春節開市后提供1.7萬億元短期流動性;今年以來3次降準釋放1.75萬億元長期流動性;3000億元專項再貸款、5000億元再貸款再貼現額度、新增1萬億元再貸款再貼現額度陸續落地……

這些舉措及時緩解了銀行放貸面臨的流動性等約束,金融服務實體經濟力度不斷加大,社會融資成本明顯下降。一季度我國人民幣貸款增加7.1萬億元,同比多增1.29萬億元,各項貸款新增總量的85.1%投放給了企事業單位。3月份一般貸款平均利率為5.48%,較去年高點下降0.65個百分點。

不過,合理充裕的流動性和大量低成本資金注入,也讓市場關心房地產領域可能受到一定影響。

近期,針對深圳“房抵經營貸資金可能流入房地產市場”的情況,人民銀行深圳市中心支行公布了初步排查情況:轄區存在個別商業銀行有客戶先全款買房,再以該新購置房產作為抵押申請經營貸的情況,但規模占比很小。

中國民生銀行首席研究員溫彬認為,隨著金融支持實體經濟的針對性和有效性不斷提升,絕大部分信貸資金流向了實體經濟。今年以來,我國房地產貸款增幅持續回落,違規流向房地產領域的資金更是有限,并非普遍現象。

數據顯示,一季度我國人民幣房地產貸款增加1.75萬億元,占同期人民幣各項貸款增量的24.6%,比上年全年水平低9.4個百分點。對此,人民銀行金融市場司司長鄒瀾表示,房地產貸款占比穩步下降,與之相對應的是,小微企業、先進制造業貸款的比例在逐步上升。

這一趨勢在4月得以延續。人民銀行調查統計司有關負責人介紹,4月投向制造業、基礎設施業、服務業等關鍵領域的中長期貸款增速均創近期高點。4月末,制造業中長期貸款余額同比增長17.8%,是2011年3月以來的高點;而投向房地產業的中長期貸款增速穩定,同比增長10.5%,比上年末低0.9個百分點。

與此同時,我國個人住房貸款增長總體保持穩定。3月末,我國個人住房貸款余額同比增速為2013年2月以來的最低水平,一季度個人住房貸款同比少增;4月份我國個人住房貸款新增3675億元,同比多增173億元。

國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼認為,在加強貨幣政策逆周期調節的同時,相關部門不斷釋放關于房地產金融政策保持穩定的信號,較好地發揮了穩預期作用。

3月初,人民銀行會同財政部、銀保監會召開的會議明確指出,堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,“不將房地產作為短期刺激經濟的手段”,保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性。5月10日,人民銀行發布的《2020年第一季度中國貨幣政策執行報告》再次重申了相關政策要求。

溫彬認為,自2019年8月貸款市場報價利率(LPR)改革以來,LPR已經出現多次非對稱下降,與個人住房貸款掛鉤的5年期LPR的下調幅度不及1年期降幅。這也體現了金融政策對房地產一以貫之的調控意圖,釋放促進房地產市場平穩健康發展的信號。

不過,專家提醒,當前實體經濟下行壓力較大,流動性合理充裕,應特別提防資金套利,防范大量資金流入房地產市場。要保持政策定力,堅持“房住不炒”的政策基調。

董希淼認為,從操作層面看,商業銀行和消費金融公司應切實加強消費貸款、經營性貸款和流動資金貸款管理,在期限、用途、支用等方面,嚴格執行監管部門相關規定。同時,還要加強對信用卡業務的管理,杜絕在購房環節違規使用信用卡。

銀保監會首席風險官肖遠企明確指出,一定要按照申請貸款時的用途真實使用資金,不能挪用,對于違規把貸款流入到房地產市場的行為要堅決予以糾正。



 

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